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“零售”中报出炉:信用卡业绩稳中有喜,掌上生活用户破8000万

2019-08-29 13:00 互联网

  2019上半年,我国消费市场总体平稳、市场规模?#20013;?#25193;大、消费结构不断优化,消费作为经济增长主引擎的作用继续显现。作为消费重要信贷、支付工具和银行零售转型排头兵,信用卡的表现引人关注。

  近日,招商银行发布2019半年报,其中信用卡业绩表现亮眼:流通卡数、流通户数双双增长;交易额达2.04万亿元,同比增长12.03%;不良率1.30%,风险整体可控;掌上生活App累计用户数突破8000万、月活近4000万,进一步巩固信用卡App领先地位的同?#20445;?#26356;比肩一线互联网平台。

  流通卡数、流通户数创新高,数字化获客占主流

  根据?#34892;?#21322;年报数据,2019上半年,?#34892;?#20449;用卡流通卡数 9061.04 万张,较上年末增长 7.48%,流通户数 6134.31 万户,较上年末增长 5.71%;流通卡数、流通户数双双创新高。

  业内人士分析,信用卡已迈入存量竞争的时代,?#34892;?#20449;用卡发卡量逆势增长原因很多,其中一个就是不断探索和构建多元化的获?#22836;?#24335;,通过联名营销、场景营销、粉丝营销等新方式,打造获客新的增长点,把获客的“开口做大”。

  如在联名营销获客上,?#34892;?#20449;用卡?#20013;?#25506;索联名卡经营新模式,打造高颜值、高热度卡产品,如推出热门IP系列的宝可梦粉丝信用卡、小米联名信用卡、愤怒的小鸟联名信用卡等,建立了粉丝到用户的获客连接。又如在场景营销获客上,?#34892;?#20449;用卡深耕健康、出行等高端客户最关注的场景,于今年上半年发布高端信用卡全新礼遇,这也收获了不少高端新客户。

  随着金融科技的深度应用,如今数字化获客已成为?#34892;?#20449;用卡获客主流方式。目前?#34892;?#20449;用卡数字化获客占比已提升至62.65%,相比上年末继续增长。而?#34892;?#20449;用卡也已建立从粉丝、流量到App用户的获客连接,加速技术驱动获客。

  半年交易额2.04万亿元,同比攀升

  2019上半年,?#34892;?#20449;用卡交易额达2.04万亿元,同比增长 12.03%。伴随着交易规模增长,?#34892;?#20449;用卡贷款余额达 6525.31 亿元,较上年末增长13.41%。

  ?#34892;?#20449;用卡交易额表现抢眼,一方面来自于其优质客群。?#34892;?#20449;用卡年轻客群占比超70%,这群拥有旺盛消费需求和成熟信用卡消费习惯的年轻人,在消费升级大趋势下,是推动?#34892;?#20449;用卡交易额不断攀升的重要力量。另一方面得益于?#34892;?#20449;用卡依托掌上生活App?#20013;?#20248;化消费金融创新产品,深耕电商、教育、健身类等消费场景的金融服务,进一步提升金融服务效能,为用户打造良好消费金融服务体验。今年上半年,?#34892;?#20449;用卡联合五大国际卡组织?#27493;?#21512;作平台,推出“非常全球”计划,打造了力度最大的刷卡活动,并在业内独家推出“掌上生活境外出行管家”,将境外旅行服务全面升级至 3.0 时代,这也给交易额增长添砖加瓦。

  目前,掌上生活App成为拉动交易额的利器。根据中报,掌上生活App贡献信用卡名单量131.71万,通过掌上生活App 渠道成功办理的消费金融交易占信用卡消费金融交易48.01%,这对拉动交易额起到至关重要的作用。

  不良率?#25512;螅?#25972;体风险可控

  金融领域严监管步入常态化,现金贷、网贷平台等“共债”风险波及到信用卡领域。?#34892;?#20449;用卡始终立足于健全的风险管理体系,秉持审慎的风?#25484;?#22909;、稳健的风险策略及良好的资产结构,实?#20013;?#29992;卡业务健康平稳发展。

  根据中报,?#34892;?#20449;用卡贷款不良率1.30%,整体风险可控,长期来看,信用卡贷款资产质量保持稳定。据了解,近年来?#34892;?#20449;用卡不断夯实智能风控管理体系,积极引入大数据、云计算、人工智能等?#25226;?#37329;融科技。如?#34892;?#20449;用卡的智慧风控体系,平台经历了由“单交易”风险管理到“交易+行为”风险管理的升级,通过对风控底层技术的整体升级与新技术的不断引入,实现了每天超亿级数据的毫秒级运算。

  “风控是银行生命线,我们从技术、组织架构、科技文化等方面进行综合保障,以科?#27982;?#25463;带动业务敏捷,依靠智慧风控体系,维护金融安全。”?#34892;?#20449;用卡风控相关人士表示。

  掌上生活App月活近4000万,比肩一线互联网平台

  随着用户行为习惯迁移,App成为银行与用户的交互主阵地。?#34892;?#20197;用户体验为导向,把月活 (MAU)作为数字化转型的“北极星”指标,如今,掌上生活App表现可圈可点。

  报告期内,掌上生活App累计用户数达8083.94万户,其中非信用卡用户占比 28.74%。

  掌上生活App月活跃用户数 3928.48 万户,年轻客群占比超过 70%,客户规模和活跃度?#20013;?#39046;跑同业信用卡类 App。“从这些数据可看出,掌上生活App的战略地位得以进一步确立,已具备与一线互联网App同台竞技的实力,且未来可期。”行业人士表示。

  如今,流量越来越贵、获客越来越难,掌上生活App如何保持用户增长及高活跃度?在业内人士看来,一是掌上生活App从客户思维向用户思维转化不断深化,很多重磅活动?#27982;?#21521;全网用户“开门迎客”。如上半年?#34892;?#20449;用卡依托掌上生活App推出“掌上生活锦鲤节”,该活动面向掌上生活App所有用户,新增网红“锦鲤”的抽奖模式,助力掌上生活App收获了不少人气。二是掌上生活App“苦修内功”服务能力升级,聚焦打造?#20998;?#29983;活。去年,掌上生活App7.0跳出金融属性,探索高频生活场景,“以金融为内核,以生活为外延”,这样的打法已凸显成效。据2019半年报显示,掌上生活App非金融场景使用率已达68.30%,涵盖饭票、影票、商城、机酒火车、生活缴费、境外旅行等多个方面。

  今年,掌上生活App已迎来8.0时代,围绕“内容”和“电商”,让用户的阅读更有价值、购买更有价值;通过精耕内容板块,给希望把有限的生命花费在美好事物上的人们提供一个平台,也为掌上生活用户提供附加值。

  面对同业和异业越发激?#19994;?#31454;争,?#34892;?#20449;用卡2019上半年仍交出了满意答卷。“?#34892;?#20449;用卡将继续积极开展金融科?#32487;?#32034;与实践,营造大数据生态,进一步提升用户体验。”?#34892;?#20449;用卡相关人?#23458;?#38706;。

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